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Zwei Personen schauen sich eine Immobilie an die noch im Bau ist, dadrauf ist ein Plakat der Volksbsank Hameln-Stadthagen

Baufinanzierung

Auf dem Weg ins Eigenheim stehen wir Ihnen bei einer Erst- oder Anschlussfinanzierung oder einem Modernisierungskredit mit Rat und Tat sowie der passenden Finanzierung zur Seite. Wir begleiten Sie bei Ihren individuellen Finanzierungsvorhaben.

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Unsere Ansprechpartner für Ihre Baufinanzierung

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Mit der Baufinanzierung Schritt-für-Schritt ins Eigenheim: Vom Immobilienwunsch zur Schlüsselübergabe

Die Schritte im Detail

1. Ziele und Wünsche klären

  • Überlegen Sie sich genau, was Sie wollen, bevor Sie sich auf die Suche nach einem Eigenheim machen. Je besser Sie wissen, wie Sie wohnen möchten, umso leichter wird es, die passende Immobilie zu finden. Klären Sie dabei Grundlegendes wie:

    • Möchten Sie lieber auf dem Land oder in der Stadt wohnen?
    • Was soll Ihr neues Heim unbedingt haben?
    • Was darf an Ihrem neuen Wohnort nicht fehlen und was wäre ein rotes Tuch für Sie?
    • Noch ein Tipp: Werfen Sie immer mal wieder einen Blick auf die Immobilienangebote in Ihrer Region. Auch wenn Sie noch keine konkreten Pläne für Ihren eigenen Immobilienkauf haben, lohnt es sich zu wissen, welche Häuser oder Wohnungen in Ihrer Region verkauft werden und vor allem, zu welchem Preis. So bekommen Sie eine Vorstellung davon, wie Ihre Wunschimmobilie aussehen kann, und welcher Kaufbetrag dafür üblich ist. Nicht selten werden Immobilien viel zu teuer angeboten.

  • Können Sie sich auch vorstellen, eine Bestandsimmobilie zu kaufen, die sanierungsbedürftig ist? Hier müssen Sie zusätzlich zum Kaufpreis mit weiteren Kosten rechnen.

  • Sanierungsbedarf ermitteln
2. Budget ermitteln

  • Hand aufs Herz: Überlegen Sie sich, wie viel Geld Sie zur Verfügung haben. Denken Sie dabei nicht nur an den Kaufpreis, sondern auch an die Kaufnebenkosten. Es ist außerdem ratsam, frühzeitig Eigenkapital anzusparen. Wir empfehlen Ihnen 20 bis 30 Prozent an Eigenkapital mitzubringen – allein schon, um die Nebenkosten einer Immobilienfinanzierung wie Grunderwerbssteuer oder Notarkosten abzudecken.

  • Budget ermitteln
3. Immobilie suchen

  • Vor dem Immobilienkauf kommt die Suche. Die ist oft gar nicht so einfach. Wir sind nah dran am Immobilienmarkt in Ihrer Region und unterstützen Sie gern mit Rat und Tat.

4. Finanzierung besprechen und Unterlagen einreichen

  • In einem Beratungsgespräch setzen sich unsere Baufinanzierungsexpertinnen und -experten mit Ihnen zusammen und entwickeln ein Finanzierungskonzept.
    Damit wir uns ein Bild von Ihrer Wunschimmobilie machen können, bringen Sie bitte von den folgenden Unterlagen alle mit, die Sie haben:

    • Exposé,
    • Fotos der Immobilie,
    • Kaufvertrag,
    • Baupläne und
    • bei einer Eigentumswohnung die Teilungserklärung.

    Je mehr Unterlagen Sie mitbringen, desto besser können wir Sie beraten. Selbstverständlich geht es bei der Immobilienfinanzierung vor allem um Sie: Anhand Ihrer

    • monatlichen Ausgaben,
    • den letzten drei Gehaltsabrechnungen und
    • den drei letzten Steuererklärungen

    schätzen wir Ihre finanzielle Situation ein. Dabei berücksichtigen wir auch, wie viel Eigenkapital Sie mitbringen.

5. Kreditvertrag unterschreiben

  • Die Unterzeichnung des Kreditvertrags regelt die Finanzierung Ihrer Immobilie. Damit sind Sie bestens für den Notartermin gerüstet.

6. Notarin oder Notar aufsuchen

  • Damit das Haus oder die Wohnung wirklich Ihnen gehört, müssen Sie den Kaufvertrag notariell beglaubigen lassen. Die Notarin oder der Notar unterstützt Sie zudem bei der rechtlichen Abwicklung Ihres Kaufvertrags. Sie oder er überprüft die Einträge im Grundbuch, veranlasst eine Auflassungsvormerkung und bereitet den Kaufvertrag vor. Die Auflassungsvormerkung ist wichtig, damit die Verkäuferin oder der Verkäufer die Immobilie nicht noch jemand anderem anbieten oder sie als finanzielle Sicherheit nutzen und mit einer Grundschuld beleihen kann.

    Bevor Sie den Kaufvertrag unterschreiben, sollten Sie sich folgende Unterlagen genau ansehen:

    • Grundbuch: Gibt es Wege- oder Vorverkaufsrechte, ausstehende Erschließungskosten?
    • Baulastenverzeichnis: Wie ist die Bebaubarkeit des Grundstücks?
    • Liegenschaftskataster: Wo liegen die Grundstücksgrenzen?
    • Altlastenverzeichnis: Ist das Grundstück belastet, zum Beispiel durch Bodengifte?
7. Kaufpreis bezahlen

  • Ist der Kaufvertrag unterschrieben, fordert die Notarin oder der Notar Sie schriftlich auf, den Kaufpreis zu zahlen.

8. Ins Grundbuch eintragen lassen

  • Nachdem Sie den Kaufpreis gezahlt haben, veranlasst Ihre Notarin oder Ihr Notar, dass Sie ins Grundbuch eingetragen werden.

9. Schlüssel bekommen und Einzug planen

  • Herzlichen Glückwunsch! Sie halten den Schlüssel zu Ihrem neuen Eigenheim in den Händen. Nun heißt es Kisten packen und Umzug vorbereiten. Unter Umständen geht es jetzt auch los mit Renovierungsarbeiten.

Zwei Personen schauen sich Imobilienangebote auf dem Tablet an.

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Unsere Rechner unterstützen Sie dabei, wichtige Fragen rund um Ihre Immobilienpläne einfach und eigenständig zu prüfen. Ob Immobilienkauf, Umschuldung oder Modernisieren und Renovieren – mit wenigen Angaben erhalten Sie schnell eine erste Orientierung.

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FAQ zur Baufinanzierung

1. Wie viel Eigenkapital benötige ich für eine Baufinanzierung?

Grundsätzlich ist eine Baufinanzierung auch mit wenig Eigenkapital möglich. Empfehlenswert ist jedoch, mindestens die Kaufnebenkosten (z. B. Grunderwerbsteuer, Notarkosten und gegebenenfalls Maklerprovision) aus eigenen Mitteln zu finanzieren. Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto günstiger sind in der Regel die Finanzierungskonditionen und desto geringer fällt Ihre monatliche Belastung aus. Gemeinsam prüfen wir, welche Finanzierung zu Ihrer persönlichen Situation passt.

2. Wie viel Immobilie kann ich mir leisten?

Die passende Finanzierung richtet sich nach Ihrem Einkommen, Ihren regelmäßigen Ausgaben, Ihrem Eigenkapital und Ihren persönlichen Lebenszielen. In einem Beratungsgespräch berechnen wir gemeinsam, welche monatliche Rate langfristig zu Ihrem Budget passt und welcher Kaufpreis für Sie realistisch ist – damit Sie sicher und sorgenfrei finanzieren können.

3. Welche Unterlagen benötige ich für eine Baufinanzierung?

Hierzu haben wir eine passende Unterlagencheckliste entworfen, woraus Sie die einzureichenden Unterlagen benötigen (siehe PDF unter dem Reiter und unten auf der Homepage).

Unterlagen-Checkliste
4. Welche Kaufnebenkosten kommen auf mich zu?

Neben dem Kaufpreis entstehen weitere Kosten, die Sie bei Ihrer Planung berücksichtigen sollten. Dazu gehören insbesondere:

  • Grunderwerbsteuer
  • Notar- und Grundbuchkosten
  • gegebenenfalls Maklerprovision

Je nach Bundesland betragen die Kaufnebenkosten insgesamt häufig zwischen 10 % und 15 % des Kaufpreises.

5. Wie hoch sollte meine monatliche Rate sein?

Die optimale Monatsrate ist so gewählt, dass Sie Ihre Finanzierung zuverlässig bedienen können und gleichzeitig finanziell flexibel bleiben. Als Orientierung gilt: Die Rate sollte dauerhaft zu Ihrem Haushaltsbudget passen und auch unerwartete Ausgaben berücksichtigen. Gemeinsam finden wir eine Finanzierung, die zu Ihren individuellen Möglichkeiten passt.

6. Was bedeutet Sollzinsbindung?

Die Sollzinsbindung legt fest, wie lange der vereinbarte Zinssatz unverändert bleibt. Während dieser Zeit profitieren Sie von einer sicheren Kalkulation und gleichbleibenden Zinskosten – unabhängig von der Entwicklung am Kapitalmarkt. Häufig werden Laufzeiten von 10, 15 oder 20 Jahren vereinbart.

7. Kann ich Sondertilgungen leisten?

Bei vielen Baufinanzierungen sind Sondertilgungen möglich und somit auch bei uns. Damit können Sie zusätzlich zur regulären Monatsrate außerplanmäßige Beträge zurückzahlen und Ihre Restschuld schneller reduzieren. Ob einmal im Jahr oder flexibel über das Jahr verteilt entscheiden Sie. 

8. Welche Fördermöglichkeiten gibt es?

Je nach Vorhaben können verschiedene Förderprogramme in Anspruch genommen werden – beispielsweise für energieeffizientes Bauen oder Sanieren, den Erwerb von Wohneigentum oder Familien. Wir prüfen gemeinsam mit Ihnen, welche Fördermittel für Ihr Finanzierungsvorhaben infrage kommen und wie diese optimal in Ihre Finanzierung eingebunden werden können.

9. Wie läuft eine Baufinanzierung bei der Volksbank ab?

Der Weg zu Ihrer Baufinanzierung ist einfach:

  1. Persönliche Beratung und Analyse Ihrer Wünsche.
  2. Ermittlung Ihres Finanzierungsrahmens.
  3. Auswahl einer passenden Finanzierungslösung.
  4. Beantragung und Prüfung der Finanzierung.
  5. Vertragsabschluss und Auszahlung der Darlehensmittel.

Während des gesamten Prozesses stehen Ihnen unsere Beraterinnen und Berater persönlich zur Seite.

10. Wie vereinbare ich einen Beratungstermin?

Einen Beratungstermin können Sie ganz einfach online, telefonisch oder persönlich in einer unserer Geschäftstellen vereinbaren. Unsere Finanzierungsexperten nehmen sich Zeit für Ihre Fragen und entwickeln gemeinsam mit Ihnen eine Finanzierung, die zu Ihren Zielen und Ihrer Lebenssituation passt.

Unterlagen-Checkliste

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